המחבר: אילון אוריאל.
למה צריך ביטוח משכנתא?
הסיבה לכך שיש צורך בביטוח משכנתא היא משום שביטוח המשכנתא מבטיח כיסוי לבנק במצבים שונים שבהם נוטל המשכנתא עלול להיות חסר יכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא.
ובנוסף, הביטוח על המשכנתא מיועד לבטח את הנכס הממושכן, כך שבמקרים שבהם נגרם נזק לנכס (לדוגמא כתוצאה משריפה), יהיה כיסוי מתאים שיבטיח את תשלום המשכנתא גם במקרים של נזק לנכס.
למה זה חשוב?
תארו לעצמכם שמישהו לקח מכם הלוואה וכעת הוא נפטר ואיננו מסוגל להחזירה, פוליסת ביטוח משכנתא מאפשרת לבנק לתת ההלוואה (משכנתא) ברמת בטחון יחסית גבוהה שאכן ההלוואה תוחזר במלואה.
הרכב פוליסת הביטוח של המשכנתא
כפי שהספקתם לקרוא בפסקה הקודמת, הרי שמטרת ביטוח המשכנתא היא לבטח את הנכס וכמו כן, להבטיח את יכולת הלווה לעמוד בתשלומים גם כאשר מצבו הגופני/בריאותי משתנה.
ולכן ביטוח המשכנתא מורכב מ-2 מרכיבים: מרכיב ביטוח חיים ומרכיב ביטוח דירה.
ביטוח חיים למשכנתא – כל נוטל משכנתא מחויב (ע"י הבנק שממנו נטל את המשכנתא) לבטח עצמו בפוליסת ביטוח חיים למשכנתא (ריסק בלבד, מקרה מוות).
ביטוח החיים למשכנתא מיועד לכסות את החזר יתרת הלוואת המשכנתא לבנק במקרה של מוות של אחד הלווים.
במקרה של פטירת המבוטח, תשולם יתרת ההלוואה לבנק המלווה ע"י חברת הביטוח וחובו של המבוטח לבנק יפרע במלואו.
ביטוח זה מגן על בני משפחתו של הלווה שעשויים להיקלע לקשיים בהחזרי המשכנתא.
ביטוח המשכנתא הוא בגובה יתרת ההלוואה המבוטחת, שטרם נפרעה.
תשלום הפרמיה החודשית נקבע בהתאם למצבו הגופני של המבוטח (גיל, מין, עישון, מצב בריאותי וכדומה) ובהתאם לנתוני ההלוואה כגון: גובה ההלוואה, משך תקופת החזר ההלוואה, אופן החזר ההלוואה, סוג הריבית, ובהתאם לסוג הפרמיה (פרמיה קבועה, או פרמיה משתנה) שבחר המבוטח לשלם.
פרמיה קבועה – מבטיחה עלות חודשית קבועה שלא משתנה לאורך חיי המשכנתא.
פרמיה משתנה – היא פרמיה שהתעריף שלה עולה מידי שנה בהתאם לגיל המבוטחים.
ביטוח דירה למשכנתא – מרכיב ביטוח הדירה בביטוח משכנתא, גם הוא ביטוח חובה על פי דרישת הבנקים. אך, חשוב להבין כי אין חובה לבטח את הנכס דרך הבנק, אלא ניתן לבטח את הדירה באמצעות ביטוח פרטי.
ביטוח פרטי מאפשר לכם לבטח את הנכס ותכולתו בפוליסה אחת. כך, במקרה של נזק מנוכה הסכום עבור השתתפות עצמית רק פעם אחת, זאת לעומת מקרים בהם קיימת פוליסה נפרדת עבור ביטוח המבנה ופוליסה אחרת עבור ביטוח התכולה.
סכום הכיסוי בפוליסה במסגרת ביטוח מבנה הוא בדרך כלל בגובה עלות הבנייה בהתאם לסוג הנכס. גובה הכיסוי בפוליסת ביטוח מבנה איננו משקף את השווי האמתי (שווי שוק) של הנכס.
הפוליסות השונות משתנות בין חברות הביטוח השונות אולם ניתן לומר כי במרבית הפוליסות קיים כיסוי למצבים כגון: נזקי רעידות אדמה, נזקי צד ג, נזקי מזג אוויר ושריפות, נזקי צנרת ומים ועוד.
היכן מבצעים ביטוח משכנתא
ניתן לבצע ביטוח משכנתא בבנקים השונים למשכנתאות, רק שימו לב למחיר שאתם נדרשים לשלם.
בדרך כלל, ביטוח משכנתא בבנקים למשכנתאות יהיה גבוה יותר מאשר ביטוחים פרטיים.
ביטוח משכנתא בינלאומי
בנק הבינלאומי מאפשר ללווים לבצע ביטוח למשכנתא באמצעות סוכנות הביטוח של הבנק בעמדות לשירות עצמי שבסניפים. למידע נוסף טלפון: 5645511 – 03.
ביטוח משכנתא טפחות (בנק מזרחי)
לבנק טפחות סוכנות לביטוח (טפחות סוכנות לביטוח (1989)בע"מ) שבאמצעותה ניתן לבצע את רכישת הפוליסות באמצעות עמדות הביטוח הנמצאות בסניפי הבנק או באמצעות פניה ישירה לשירות הטלפוני של סוכנות טפחות בטלפונים: 03-7106090 או 2522*. למידע נוסף לחצו כאן!
ביטוח משכנתא בנק דיסקונט
לבנק דיסקונט מחלקה בשם מחלקת הביטוח והזכאות עוסקת בטיפול בלקוחות שביצעו את הביטוחים הנדרשים לצורך קבלת משכנתא באמצעות הבנק, ובטיפול וסיוע בכל הקשור להנפקת תעודת זכאות לזכאי משרד השיכון. פרטים בטלפון 2009*.
ביטוח משכנתא בנק הפועלים
בבנק הפועלים ניתן לרכוש כיסוי ביטוחי למשכנתא מפועלים משכנתאות – סוכנות לביטוח (2005) בע"מ, הנמצאת בבעלות מלאה של בנק הפועלים. למידע נוסף לחצו כאן!
ביטוח משכנתא מעלות (בנק לאומי)
מעלות סוכנות לביטוח הינה חברת בת בבעלותה המלאה של בנק לאומי למשכנתאות בע"מ, מעלות עוסקת ומתמחה בביטוח. לפרטים נוספים לחץ כאן!
ביטוח משכנתא מנורה
מנורה הינה חברה לביטוח עוסקת בתחומי ביטוח שונים. בתחום ביטוח המשכנתא, מנורה פועלת בשיתוף עם כ-1000 סוכני ביטוח באזורים שונים בארץ. פוליסת הביטוח של מנורה מאופיינת בכך שגם ביטוח החיים וגם ביטוח המבנה מבוטחים ע"י פוליסה אחת.
למידע נוסף אודות ביטוח המשכנתא של מנורה לחצו כאן!
לרשימת סניפי חברת הביטוח מנורה לחצו כאן!
קישורים לנוסח פוליסת הביטוח של חברת מנורה: קישור 1, קישור 2, קישור 3.
ביטוח משכנתא הראל
הראל היא קבוצת הביטוח השלישית בגודלה בישראל עוסקת במגוון מאוד גדול של ביטוחים שונים. בין היתר מציעה חברת הראל ביטוח משכנתא, ביטוח מבנה באמצעות התוכנית "משכנתא בטוחה" וביטוח חיים למשכנתא.
לביטוח חיים של הראל עבור משכנתא >> לחצו כאן!
לפוליסת ביטוח מבנה עבור משכנתא של הראל >> לחצו כאן!
ביטוח משכנתא כלל
כלל ביטוח הינה חלק מקבוצת כלל, שתחום פעולתה בארץ ובעולם. כלל ביטוח משווקת את מוצריה באמצעות כ-2,000 סוכני ביטוח במגוון רחב של כיסויי ביטוח שונים.
לאיתור סוכן ביטוח מטעם כלל >> לחץ כאן!
לפוליסת ביטוח משכנתא של חברת כלל >> לחץ כאן!
ביטוח משכנתא מגדל
מגדל מציעה ביטוח משכנתא באמצעות סוכני ביטוח המורשים לשווק פוליסות וכתבי שירות של מגדל.
לרשימת סוכני ביטוח של מגדל באזורים שונים בארץ >> לחץ כאן!
לתנאי ביטוח מבנה >> לחץ כאן!
למידע אודות ביטוח חיים למשכנתא >> לחץ כאן!
ביטוח משכנתא AIG
איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ היא חברת ביטוח שהחלה לפעול בענף הביטוח בשנת 1997.AIG היא בבעלות משותפת של עורק ושל קונצרן AIG העולמי. AIG מציעה ביטוח למשכנתא ובנוסף גם הרחבות לביטוח זה.
למידע נוסף >> לחץ כאן!
ביטוח משכנתא ישיר
בישראל פועלות מספר חברות ביטוח ישיר. בשונה מאופן הפעולה הקונסרבטיבי של חברות הביטוח שבהן סוכן הביטוח הוא זה שאחראי על הקשר שבין חברת הביטוח ללקוח, הרי בביטוח ישר קיים קשר ישיר בין חברת הביטוח ובין הלקוח, קשר שבא לידי ביטוי הן בשלב מכירת הביטוח והן בשלב מימושו (הגשת תביעה על ידי הלקוח). להלן מספר חברות ביטוח ישיר המספקות כיסוי לביטוח משכנתא.
איי.די.איי. חברה לביטוח – לחץ לפרטים נוספים!
AIG – לחץ לפרטים נוספים!
איחוד ישיר – לחץ לפרטים נוספים!
אופציה ביטוח משכנתא לחולים
אחד מהמרכיבים החיוניים של ביטוח משכנתא הוא מרכיב ביטוח חיים. בעת רכישת ביטוח חיים המבוטח נדרש למלא הצהרת בריאות שמציינת למעשה את מצבו הרפואי של המבוטח ועל פי מצבו הרפואי קובעים באם ניתן לבטח ובאיזה תנאים. הסובלים ממחלות כרוניות כגון: סרטן, מחלת לב, סוכרת, ניוון שרירים, איידס וכדומה, עלולים להיתקל בקשיים ברכישת ביטוח משכנתא.
חברת הביטוח אופציה, מתמחה בביטוחים לחולים. לפרטים אודות ביטוח משכנתא לחולים לחץ כאן!
ביטוח משכנתא איילון
איילון חברה לביטוח בע"מ היא חברת ביטוח מקבוצת איילון אחזקות בע"מ.
לטופס לקבלת הצעה לביטוח משכנתא מטעם חברת איילון, לחץ כאן!
ביטוח משכנתא הכשרת הישוב
חברת הביטוח הכשרת הישוב מציעה פוליסת ביטוח משכנתא המשלבת ביטוח חיים (ריסק) וביטוח מבנה.
הכשרה ביטוח מציעה את מוצרי הביטוח באמצעות סוכני הביטוח.
למידע נוסף על ביטוח משכנתא של הכשרת הישוב לחץ כאן!
לפניות בטלפון: *3453
ביטוח משכנתא הפניקס
חברת הביטוח הפניקס מציעה פוליסת ביטוח משכנתא המאפשרת שילוב של ביטוח חיים וביטוח מבנה.
החברה פועלת באמצעות סוכני ביטוח. למידע נוסף בטלפון 3455* או 03-7332222.
לפרטים נוספים לחץ כאן!
ביטוח משכנתא שירביט
שירביט חברה לביטוח בע"מ , מציעה פוליסת ביטוח למשכנתא באמצעות תכנית ביטוח המעניקה כיסוי לביטוח חיים וכיסוי לנזק למבנה.
למידע נוסף לחץ כאן!
לרשימת סניפים בארץ לחץ כאן!
בברכה ודרך צלחה בעולם המשכנתאות!
אילון אוריאל.
מעוניין בהצעת מחיר למשכנתא באי ספיקת לב תודה